发布日期：2026-01-30 03:51 点击次数：73
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你发现了吗？ 同一个单位退休的老同事，仅仅因为退休时间相差几年，每月到手的养老金可能就差了两三千块。 更让人咋舌的是，有人退休后每月只能拿到200元，而有的人却能轻松领取6000元以上，高低相差超过30倍。
这张薄薄的养老金账单，背后却是两种截然不同的退休人生。
张大爷在2013年从机关单位退休，如今每月领着4200元的养老金。而他的同事李阿姨，相同的职级、相似的工龄，只是在2018年才退休，每月养老金却高达6500元。 五年的时间差，每月2300元的待遇落差，让张大爷心里很不是滋味。
这样的例子并不少见。 2016年退休的王叔叔，属于机关事业单位养老改革的“中人”，他发现自己的养老金比晚两年退休、职级相同的同事少了近3000元。
养老金差距的背后，是2014年10月启动的那场机关事业单位养老保险制度改革。 这场改革成为了一个分水岭，让改革前退休的“老人”、改革后退休的“中人”和改革后参加工作的“新人”，适用了不同的养老金计算规则。
对于2014年前退休的“老人”，他们的养老金按照改革前的“老办法”计算，通常是依据工龄和职级来确定退休费的比例。 这种算法简单明了，但起点相对较低，后续的增长也是在较低基数上的调整。
而处于2014年至2024年过渡期的“中人”，则适用“保低限高”的政策。 如果新办法算的养老金低于老办法，就按老办法发放；如果高于老办法，高出部分会按一定比例发放。 但早期退休的“中人”，由于职业年金积累时间短等原因，待遇往往会低于过渡期后期退休的人员。
视同缴费年限的计算方式，是拉大差距的一个重要因素。机关事业单位人员的视同缴费年限可以计算到2014年10月改革前，而企业职工通常只能计算到1990年代当地养老保险制度建立时。 这意味着，同样是1985年参加工作的人，从机关事业单位退休的可能有29年视同缴费年限，而从企业退休的可能只有7年左右。 这22年的差距，直接体现在了养老金的计算结果上。
养老金的差距不仅存在于不同退休群体之间，地域间的差异同样触目惊心。
上海的养老金计发基数每月高达12434元，而黑龙江只有7570元。同样缴费40年、缴费基数相同的人，在上海退休比在黑龙江每月基础养老金就能高出近1200元。
这种地域差异在养老金重算补发时更加明显。 2025年，开云app官方最新下载广东的企业退休人员月补发金额可达372元，而黑龙江的只有204元。 截至2025年11月，全国29个省份已公布了新的计发基数，并对当年新退休人员进行了重算补发。
行业间的养老金差距同样惊人。 金融业退休职工比普通企业职工每月多领3600元，三十年的累积差额足以在二三线城市全款买房。
2025年的养老金调整方案试图缩小这种差距，采取了“提低限高”的策略。 企业退休人员养老金上涨6%，而事业单位上涨3%。 例如，一位企业退休人员老张，养老金4200元，按6%涨幅每月增加252元；他在事业单位退休的老同学，养老金5600元，按3%涨幅每月仅增加168元。 一年下来，老张反而多拿了1008元。
北京对养老金低于2000元的人员年均增幅提高至5%，高收入群体的调整比例则控制在2%以内。 浙江、江苏等地要求城乡居民养老金涨幅不低于职工养老金的50%。
养老金的计算不仅关乎现在的退休人员，也影响着每一位在职者的未来。 缴费基数和缴费年限是两个关键因素。
不少企业为控制成本，按当地最低工资标准为职工缴纳社保，导致职工退休后的养老金大幅缩水。 这种“明高实低”的缴费方式，成为企业职工养老金偏低的一个重要原因。
机关事业单位人员普遍严格按照实际工资核定缴费基数，平均缴费指数多在1.0以上。 而许多企退人员的平均缴费指数仅在0.6左右。
对于灵活就业人员，选择不同的缴费档次也会影响退休后的待遇。 在德阳地区，选择第四档缴费（年缴2.7万元）比选择第一档（年缴1.1万元）退休后每月养老金多出约400元。
职业年金和企业年金的覆盖差异也是造成差距的重要因素。 机关事业单位人员享有职业年金加持，一名科级干部退休时，职业年金账户积累可能超过20万元，每月额外增收上千元。而企业年金覆盖率仅6%，九成以上企退人员仅靠基本养老保险支撑。
我国的养老保险体系主要包括基本养老保险、企业年金（职业年金）和个人养老金三个支柱。 基本养老保险是主体，发挥着保基本的功能。 截至2025年3月末，全国基本养老保险参保人数超过10.7亿人。
个人养老金制度作为补充，允许参保人在基本养老保险基础上额外储备养老钱。 2025年，个人养老金税收优惠额度提高至1.8万元/年，并允许用公积金余额补缴。
养老金并轨改革在2016年正式实施，机关事业单位和企业退休人员开始使用统一的养老金计算公式：基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
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公式虽然统一了，但输入公式的参数差异依然存在。 并轨解决的是制度公平问题，而不是结果均等问题。一位地方社保局工作人员表示：“现在的计算公式对所有人都一样，但每个人往公式里代入的缴费年限、缴费基数这些数值是不同的。 ”
养老金差距背后，我们是否真正理解了“多缴多得”的公平边界？ 当一个人的退休生活水平不仅仅取决于他工作时的贡献，还深受退休时间、地域、行业乃至政策变动的影响时，我们该如何衡量这种差距的合理性？
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